以二手車經(jīng)銷商融資為例，我國二手車市場在采購和倉儲環(huán)節(jié)融資需求旺盛，然而現(xiàn)階段汽車金融市場上提供的融. . .
8月初，位于上海市的御橋二手車市場內(nèi)來往的人流不見增多。
御橋一家汽車4S店銷售人員告訴記者，上半年，二手車的交易情況并不好?！艾F(xiàn)在我們展廳里放的車子也不多了?！?/FONT>
另一汽車品牌4S店的售后經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，整體而言，今年二手車的銷售并沒有去年好?！翱赡?月份的情況比之前4、5月份好一些。現(xiàn)在每個月我們店里基本賣出100輛新車，但二手車僅能賣出3、4輛?！?/FONT>
在歐美等成熟市場，二手車交易規(guī)模約為汽車保有量的20%，與新車銷量的比值大約為2：1~2.5：1，而我國目前二手車的交易量僅為新車交易量的四分之一左右。二手車市場前景廣闊。
但由于資質(zhì)及評估問題，加上政策環(huán)境并不順暢，行業(yè)缺乏大型的領(lǐng)軍企業(yè)，二手車市場的發(fā)展受極大制約。
以二手車經(jīng)銷商融資為例，我國二手車市場在采購和倉儲環(huán)節(jié)融資需求旺盛，然而現(xiàn)階段汽車金融市場上提供的融資業(yè)務(wù)仍未將二手車經(jīng)銷商作為普通中小型企業(yè)進(jìn)行綜合授信，二手車商難以獲得以待售汽車為抵押的銀行授信。
眼下，在互聯(lián)網(wǎng)加速“入侵”新車市場的沖擊下，一些互聯(lián)網(wǎng)電商企業(yè)已經(jīng)“盯上”二手車市場，線上交易平臺已經(jīng)加入到二手車的渠道大軍之中。與此同時，更多金融產(chǎn)品融入其中，企業(yè)放言布局O2O模式實現(xiàn)二手車交易的閉環(huán)。
但在業(yè)內(nèi)人士看來，想通過互聯(lián)網(wǎng)強制介入等模式來變革整個二手車生態(tài)體系很難，在沒有出現(xiàn)成功案例的背景下，行業(yè)難言被顛覆。
二手車市場受制約
二手車信息平臺第一車網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，7月份全國二手車市場活躍度抬升明顯，二手車價格小幅上升。另據(jù)中國汽車流通協(xié)會此前公布的數(shù)據(jù)，2014年上半年，全國二手車交易量達(dá)到282萬輛，同比增長12.8%，交易金額達(dá)到1705億元，同比增長22.88%。
加之6月初頒發(fā)的《二手車鑒定評估技術(shù)規(guī)范》，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在行業(yè)政策走向規(guī)范的同時，近一兩年，二手車市場或?qū)⒈l(fā)。
盡管前景廣闊，二手車市場亦持續(xù)穩(wěn)步增長，但包括二手車商融資在內(nèi)的諸多問題正在制約二手車市場的發(fā)展。
汽車行業(yè)分析師張志勇告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，目前，許多汽車企業(yè)的利潤仍然靠新車市場支撐，一些大經(jīng)銷商對二手車不重視?！白龆周嚱灰椎亩际且恍┬⌒推髽I(yè)，這就導(dǎo)致其資金、技術(shù)實力，以至對整體市場的判斷都會有限。”
張志勇表示，二手車市場的評估體系較為欠缺，而且沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。由于無法對一個產(chǎn)品做出精準(zhǔn)評估，就會造成投資風(fēng)險的增大?！岸周嚻髽I(yè)很難掌握車輛的具體狀況，又沒有被社會認(rèn)可的第三方機構(gòu)對車輛做準(zhǔn)確的評價，因此，產(chǎn)品價值很模糊?！?/FONT>
一位長期從事二手車交易的人士告訴記者，目前，基于對車輛的了解，一些經(jīng)銷商也在做二手車的以舊換新。另外，4S店依托于較大的生產(chǎn)企業(yè)，對車輛的狀況檢測的技術(shù)手段比較先進(jìn)，銷售的二手車可信度較高。但整體而言，專業(yè)的二手車交易企業(yè)仍然缺乏。
羅蘭貝格管理咨詢(上海)有限公司合伙人張君毅指出，二手車相關(guān)的鑒定和技術(shù)人才也非常欠缺。
前述汽車4S店銷售人員還表示，二手車的交易也受到新車影響。此外，一直以來，關(guān)于二手車交易的政策不斷變化，此前反壟斷事件也對二手車交易產(chǎn)生了不少影響?！败囍鞑毁徶眯萝?，手上的車也不出手了?！?/FONT>
市場價格和車輛檢測的不透明，行業(yè)缺乏大型的領(lǐng)軍企業(yè)，政策法規(guī)的缺位不統(tǒng)一等情況始終存在，這些極大地制約了二手車市場的發(fā)展。
傳統(tǒng)融資模式弊端顯現(xiàn)
上述因素的存在，使二手車經(jīng)銷商的融資大多存在利息高、門檻高的雙重困難。甚至因缺少車輛合格證以及評估體系，二手車商很難從銀行和擔(dān)保公司等金融機構(gòu)貸款融資。
對于一些經(jīng)銷商來說，想要獲取高利潤，就要大量收車囤積，這就需要大量的現(xiàn)金流。二手車經(jīng)銷商必須保證有充足的資金來滿足收車、付現(xiàn)的日常經(jīng)營模式。
二手車商劉先生告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，隨著二手車市場的日益擴大，他們除了二手車買賣中介服務(wù)外，經(jīng)銷的業(yè)務(wù)也多了起來。但囤積車輛的第一個問題就是需要資金支持。
劉先生表示，銀行、小貸公司等機構(gòu)的貸款之路并不順暢。銀行手續(xù)繁瑣，小貸公司成本太高。而在辦理一些抵押貸款時，由于缺乏房屋等固定資產(chǎn)抵押，同樣行不通。
在新車貸款上，由于汽車銷售商的車輛合格證可以抵押在銀行，用作風(fēng)險擔(dān)保，新車貸款往往有低利息甚至零利息等優(yōu)惠。但是，二手車沒有車輛合格證。業(yè)內(nèi)人士表示，由于金融服務(wù)公司對二手車性能不熟悉，出于風(fēng)險管控的考慮，無論是銀行還是擔(dān)保機構(gòu)，一般情況下都不敢輕易把錢借給二手車商。
“如果二手車商愿意提供回購服務(wù)，融資租賃就不難，但二手車的殘值到底有多大，二手車經(jīng)銷商愿意付出這樣的成本嗎?”正略咨詢合伙人張永輝表示。二手車的金融租賃很大的問題是價值評估。二手車要做到風(fēng)險較低，要對車子進(jìn)行評估，成本就比較大。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前，二手車市場存在幾種融資渠道：抵押貸款、小貸公司、貸貸卡、同行拆借、典當(dāng)融資、民間借貸等。不過，盡管這些融資渠道都各有優(yōu)勢，一定程度上幫助二手車經(jīng)銷商解決了融資問題，但弊端也十分明顯。
以抵押貸款為例，經(jīng)銷商需要以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得貸款。據(jù)悉，這種方式的好處在于，貸款金額較高且可以獲得較低的貸款利率，此外，抵押期間，產(chǎn)權(quán)人依然可以正常地使用其所有的資產(chǎn)。不過，其弊端也很顯著。抵押貸款對經(jīng)銷商資質(zhì)、固定資產(chǎn)等要求較高，且審批麻煩，靈活性較差，這對缺乏不動產(chǎn)抵押，并還處于發(fā)展階段的小規(guī)模二手車經(jīng)銷商而言，難度較大。
此外，像同行之間互相拆借等一些民間借貸的形式，利息成本較高，渠道不穩(wěn)定，額度有限。
張志勇表示，傳統(tǒng)融資渠道最大的問題就是成本高。不過，目前，二手車商會越來越傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)渠道融資，成本相對低很多，而且互聯(lián)網(wǎng)存在，了解的情況會更精準(zhǔn)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士總結(jié)，傳統(tǒng)的二手車流通渠道本身就存在一系列弊端。首先信息不透明，消費者和車商之間的交易存在一定的不公平性;其次，交易效率低下。另外，渠道匱乏，車源相對在本地區(qū)域少，因涉及過戶轉(zhuǎn)運等問題，跨區(qū)域購買也十分困難。
互聯(lián)網(wǎng)“入侵”二手車市場
基于互聯(lián)網(wǎng)和科技手段衍生出的商業(yè)模式，可以將傳統(tǒng)方式的弊端弱化，介于車商和消費者之間的第三方專業(yè)機構(gòu)即“二手車電商企業(yè)”誕生了。與之相對，不少機構(gòu)更是以互聯(lián)網(wǎng)金融為切口盯上了二手車融資這塊蛋糕。
在互聯(lián)網(wǎng)加速“入侵”新車市場的沖擊下，二手車市場也在經(jīng)歷著巨大變化，萬億規(guī)模待啟的二手車市場已經(jīng)被一些互聯(lián)網(wǎng)電商企業(yè)“盯上”。二手車交易也從以往的C2C模式，開始變成了C2B、B2B、B2C的模式，并從實體店，逐漸延伸到二手車網(wǎng)上交易平臺、二手車中介機構(gòu)等。
共富網(wǎng)CEO隋阿寧告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，圍繞二手車的供應(yīng)鏈金融和消費金融不僅能夠為消費者買車提供貸款，更能為車商的運營提供穩(wěn)定的資金支持。
就在近日，平安集團旗下平安好車宣布三年投入50億元人民幣，推出名為“平安車商貸”的融資產(chǎn)品。其指出，此舉目的在于幫助部分經(jīng)銷商解決融資問題、把二手車融資市場做大。據(jù)了解，投資10億成立的“平安好車”針對二手車設(shè)有百項檢測標(biāo)準(zhǔn)，此外，其亦有將交易信息的“透明化”與“規(guī)范化”。
平安好車董事長兼CEO楊錚曾表示，平安好車希望能夠打造一個線上、線下的閉環(huán)系統(tǒng)(O2O)，從計劃購車者、車主、汽車制造商、經(jīng)銷商、零配件供應(yīng)商、維修廠商、各種配套設(shè)施供應(yīng)商，形成一個完整的汽車交易生態(tài)鏈。
張志勇表示，類似平安好車這樣的模式并不是特例，很多企業(yè)都在做，“現(xiàn)在都在利用互聯(lián)網(wǎng)形勢的介入，達(dá)到二手車交易的完成?！?/FONT>
記者注意到，目前，僅國內(nèi)汽車廠商而言，先后就有吉利汽車、江淮汽車、上海通用汽車等登陸淘寶天貓等電商平臺賣車。上汽集團也自行注冊電子商務(wù)平臺，提供新車及汽車金融服務(wù)。
值得注意的是，據(jù)香港《東方日報》8月18日援引消息人士的話透露，阿里巴巴將宣布與國內(nèi)最大汽車經(jīng)銷商集團廣匯汽車合作，經(jīng)營二手車買賣平臺。
張志勇告訴記者，通過電商平臺的交易更加高效。在二手車信息流通不暢、地方限制等制約因素下，電商平臺可以讓更多消費者了解信息，提升二手車的交易量。
上述汽車4S店銷售人員也告訴記者，這些電商平臺對傳統(tǒng)4S店在二手車的交易上確實會有影響。不過，他表示，很多平臺僅是把車源信息發(fā)到網(wǎng)上，交易還是在線下進(jìn)行。
業(yè)態(tài)模式尚不成熟
眾多電商平臺如雨后春筍般進(jìn)入二手車交易市場，他們能否顛覆目前的行業(yè)現(xiàn)狀?
“經(jīng)銷商追求的是高效率、低成本、便利的融資方式，甚至希望金融機構(gòu)提供一些相適應(yīng)的服務(wù)?！睆埦惚硎荆瑧?yīng)經(jīng)銷商的需求，現(xiàn)在出現(xiàn)了很多二手車電商平臺，但并沒有出現(xiàn)范例?！艾F(xiàn)在二手車的業(yè)務(wù)模式、操作模式各有不同，業(yè)態(tài)模式還處于不成熟的階段?！?/FONT>
不過，張永輝告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，這些平臺是未來的一個發(fā)展方向，但問題依然存在：一是大數(shù)據(jù)，從客戶方面來看，需要收集消費者的信用等級、金融財務(wù)等狀況;二是對車評估的個人能力;三是相關(guān)的法律法規(guī)。
張志勇指出，二手車交易最有希望的還是以4S店為主，傳統(tǒng)的線下渠道為主，相比新車，二手車交易更需要口口相傳的形式去完成，互聯(lián)網(wǎng)上交易的還沒有形成氣候。
在業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)平臺難以解決信息不對稱、交易不透明等問題?！昂芏嚅_發(fā)出的新平臺，還是無法解決二手車市場目前既定的問題。互聯(lián)網(wǎng)金融解決了融資效率的問題，但二手車評價體系是完成不了的，最大困難不是平臺和渠道，而是評價體系不完善?！睆堉居轮赋?。
即便是基于目前的眾多平臺和配套的金融等服務(wù)，在上述分析人士看來，二手車交易進(jìn)入閉環(huán)的狀態(tài)也很難。且目前互聯(lián)網(wǎng)的介入并沒有顛覆二手車行業(yè)。
張志勇指出，盡管《二手車鑒定評估技術(shù)規(guī)范》已經(jīng)正式實施，但他表示，歸根到底還是市場的力量，當(dāng)二手車市場足夠大的時候，就可以推動各個利益體把這個體系建立起來，這需要一個過程。
事實上，針對二手車政策層面諸多標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)規(guī)定的缺失，7月份，天津二手車周轉(zhuǎn)指標(biāo)在空港二手車交易市場首發(fā)。據(jù)悉，根據(jù)這一新政策，車主可將車輛賣給持有二手車交易周轉(zhuǎn)指標(biāo)的二手車經(jīng)紀(jì)公司，在沒有找到買家的條件下，完成舊車的過戶手續(xù)，讓車主賣掉二手車后能第一時間拿到更新車輛的指標(biāo)，從而加快二手車買賣的速度。
在天津二手車?yán)谜叱鰜砗?，杭州交通運輸局政策法規(guī)處副處長金琳亦透露，杭州的二手車流通政策大體框架已出，目前正在修訂完善細(xì)節(jié)。
業(yè)界看好周轉(zhuǎn)指標(biāo)對解凍二手車市場的作用，并認(rèn)為這一政策或許能在全國起到一定示范效應(yīng)。不過，分析人士指出，周轉(zhuǎn)指標(biāo)并未從根本上解決二手車流轉(zhuǎn)過程中需要的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離，二手車需要恢復(fù)其商品屬性。
“想通過簡單的商業(yè)模式來變革整個生態(tài)環(huán)境體系是很難的，甚至是不現(xiàn)實的，但是可以進(jìn)行一些破壞性的創(chuàng)新，倒逼問題的解決。”張君毅表示。
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